Rentable, flexible und sichere Anlage von Einmalbeiträgen

Anleihen- und Aktienmärkte unterliegen zudem einer mittelfristig kaum kalkulierbaren Volatilität, so dass unter Berücksichtigung der mit der Anlage verbundenen Kosten ausschließlich Investitionen mit langfristigem Horizont lohnend erscheinen.

Vor diesem Hintergrund wird es zunehmend schwierig, Anlagealternativen zu finden, die eine ausreichende Rendite versprechen. Daher wird hier eine Kapitalanlage vorgestellt, die eine hohe Sicherheit und eine gute Rendite bietet und zudem die gewünschte Flexibilität erfüllt.

Es handelt sich um den sog. „Schatzbrief Perspektive“, der für Personen ab 50 Jahren ein äußerst hohes Maß an Flexibilität, verbunden mit entsprechender Rendite, sicherstellt. Eingebunden ist dieses Produkt aus steuerlichen Gründen in einen Versicherungsmantel.

Die Highlights:

• Marktgerechte Verzinsung bereits nach zweijähriger Laufzeit
• Volle Verzinsung aus dem Deckungsstock des Versicherers, falls die Anlagedauer mindestens fünf Jahre beträgt – Rendite im nachfolgenden Beispiel, nach Kosten: 1,93 %!
• Bereits nach fünf Jahren steht Ihnen das gesamte Kapital ohne Stornoabzug zur Verfügung
• Bleibt die Anlage zwölf Jahre beim Versicherer, sind die sog. Überschussbeteiligungen nur hälftig zu versteuern – Rendite im Beispiel, nach Kosten: 3,13 %!
• Todesfallleistungen an Begünstigte sind einkommenssteuerfrei
• Teilentnahmen ab 1.000 EUR sind jederzeit gegen eine Gebühr von 15 EUR möglich

Die Anlage erfolgt bei einem renommierten Versicherer, der in allen Ratings und Rankings beste Noten von allen führenden Ratingagenturen erhält.

Beispielrechnung:

Eintrittsalter: 50 Jahre
Einmalbeitrag: 100.000 EUR
Versicherungsbeginn: 1.04.2015

Der Beitrag wird in eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag eingezahlt. Die Rückzahlung des eingezahlten Kapitals ist zum Ablauf oder im Todesfall (zzgl. Überschussbeteiligung) garantiert.

Es gibt keine garantierte Mindestverzinsung, jedoch sowohl eine Rückzahlungsgarantie der geleisteten Beiträge als auch eine sog. Höchststandsgarantie. Nach heutigen Prognosen beträgt die Rendite nach zwölf Jahren 3,13 % nach Kosten. Wird eine Mindestlaufzeit von zwölf Jahren und ein Endalter von 62 Jahren eingehalten, sind 50 % des Wertzuwachses steuerfrei.

Bereits nach fünf Jahren steht Ihnen das gesamte Kapital ohne Stornoabzug zur Verfügung (da das 55. Lebensjahr vollendet ist). Durch die vergleichsweise niedrigen Abschlusskosten und die hervorragende Verwaltungskostenquote des Versicherers wird bereits nach zwei Jahren eine dem derzeitigen Kapitalmarkt vergleichbare Rendite ausgewiesen.

Mögliche Gesamtleistungen (nach Abzug der Kosten):

Zum 1.04.2016: 96.826 EUR
Zum 1.04.2017: 99.051 EUR
Zum 1.04.2018: 101.332 EUR
Zum 1.04.2019: 103.672 EUR
Zum 1.04.2020: 110.014 EUR
Zum 1.04.2021: 114.463 EUR
Zum 1.04.2022: 119.074 EUR
Zum 1.04.2023: 123.854 EUR
Zum 1.04.2024: 128.808 EUR
Zum 1.04.2025: 133.943 EUR
Zum 1.04.2026: 139.267 EUR
Zum 1.04.2027: 144.785 EUR

Weitere Optionen:

• Der Anlagebetrag kann während der Laufzeit um jährlich maximal 20.000 EUR erhöht werden. Solange durch diese Zuzahlungen der Wert des ursprünglichen Einmalanlagebetrages nicht überschritten wird, gelten, bei Einhaltung einer Mindestlaufzeit von zwölf Jahren, die anfänglichen Steuervorteile (halbe Besteuerung des Überschusses).
• Der Leistungszeitraum kann frei festgelegt und zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr auch noch verändert werden. Die steuerlichen Vorteile gelten entsprechend.
• Neben der Auszahlung als Kapital kann auch eine lebenslange Rente oder eine Kombination aus beiden Leistungsformen gewählt werden.

Die genannten Wertentwicklungen beruhen auf heute gültigen Überschussberechnungen und können daher für die Zukunft nicht garantiert werden. Die Anlage im produktspezifischen Deckungsstock wird derzeit 0,3 Prozentpunkte über dem normalen Deckungsstock des Versicherers verzinst. Bei positiven Kapitalmarktentwicklungen ist es dem Versicherer wegen der fehlenden Garantieverzinsung möglich, umgehende Anpassungen vorzunehmen, die dem Kapitalzuwachs dienen. (PS/JL/LM)